Saiba aqui Como Conseguir um Empréstimo Empresarial

Diogo Oliveira - 17/07/2019 - 0 Comentário(s)

Para investir na expansão do seu negócio, pode ser essencial saber como conseguir um Empréstimo Empresarial.

Isto porque, buscar um aporte financeiro é um dos principais caminhos para fazer a sua empresa crescer.

Seja para manutenção e investimento no Capital de Giro, ou em Máquinas e Equipamentos, um empréstimo é um excelente auxílio financeiro para as empresas.

Neste artigo do Blog da Soften, você empresário terá todas as informações de como conseguir um Empréstimo Empresarial.

Por que buscar um Empréstimo Empresarial?

Dois fatores são os mais comuns para que empresários buscarem um empréstimo junto à instituições financeiras:

  • Empresas que estão em Início de Atuação
  • Empresas que estão em busca de expansão

Contudo, pode haver outros motivos, mas nestes casos é preciso analisar a real necessidade de tal processo.

Buscar por um financiamento é talvez uma das poucas se não a única opção para micro e pequenas empresas que querem tirar suas ideias da papel.

Dessa forma a empresa pode crescer, ou em alguns casos, iniciar suas atividades com segurança financeira.

Mas é preciso pensar bem antes de ir solicitando linhas de crédito por conta de qualquer coisa.

Planilha Financeira

O que pensar antes de buscar um Empréstimo?

Como dito, antes de contrair um Empréstimo Empresarial é preciso verificar todas as possibilidades e a necessidade do dinheiro.

Ou seja, evite tomar decisões precipitadas e não realize o pedido de um empréstimo sem planejamento. 

Verifique se ao invés de buscar um dinheiro emprestado, se não basta investir em um melhor controle financeiro para a empresa.

Isto porque quando a gestão financeira é feita de forma errada, faz com que as empresas tenham problemas com as contas.

Neste caso, pode não ser tão rentável buscar junto à uma instituição financeira um empréstimo.

Então, neste panorama o melhor é investir em melhorias na gestão dos recursos financeiros do negócio.

Outro ponto que deve ser analisado, são as informações do Relatório Financiamento dos Pequenos Negócios realizado pelo SEBRAE em 2018.

Neste estudo foi revelado que 47% dos empresários apontam a taxa de juros muito alta como a principal dificuldade para contrair um empréstimo.

Já, 36% dos empresários indicam que a falta de garantias tanto ser reais, quanto avalistas são a principal exigência dos bancos e financiadores.

Como Conseguir um Empréstimo Empresarial?

Chegou o momento de realizar o processo de solicitar um empréstimo empresarial, segue um passo a passo:

1 – Realize todo o planejamento

Não se esqueça, antes de solicitar um empréstimo realize todo o planejamento financeiro para o processo.

Tenha definido a quantia exata do dinheiro, nem mais nem menos, além disso, saiba a finalidade.

É preciso ficar atento também às finanças pessoais, pois, para conceder um empréstimo as instituições irão consultar o CPF do empresário.

2 – Conheça todas as opções e avalie o Custo Efetivo Total

Não saia solicitando o primeiro empréstimo da primeira instituição financeira que encontrar, pois, pode não ser a melhor opção.

Estude as opções disponíveis, e todas as especificações, como:

  • Exigências e Garantias;
  • Taxa de Juros;
  • Custos;
  • Prazos e Limites de Pagamentos, etc.

É possível buscar por linhas de crédito específicas de acordo com a necessidade específica da empresa.

Ou seja, existem créditos para aquisição de equipamentos, investimentos, entre outros, de acordo com o que a empresa busca.

Peça para que um contador realize junto de você o cálculo do Cálculo Efetivo Total (CET) do empréstimo.

O CET realiza a análise para verificar se a taxa de juros sobre o valor e as taxas administrativas faz com que o empréstimo seja vantajoso para a empresa.

3 – Mantenha o Plano de Negócios atualizado

Depois de analisar e escolher o banco e o empréstimo desejado e que melhor se encaixa na necessidade da empresa, é importante atualizar o Plano de Negócios.

Isto porque é por meio dele que o empresário terá visão se haverá capacidade de pagamento e se é viável contrair o empréstimo.

Não se esqueça também de estudar o mercado e detalhar como o dinheiro tomado será utilizado e aplicado na empresa.

4 – Peça o Empréstimo

Analisou as opções? Tem pleno conhecimento de onde será utilizado o dinheiro? Escolheu o banco? Tem todas as condições e documentos? Solicite o empréstimo.

Não se esqueça que pode acontecer do banco recusar a sua solicitação de empréstimo de acordo com as suas políticas.

Por esse motivo, é bom que se escolha mais de uma opção para o empréstimo da empresa.

Entregue toda a documentação solicitado e o Plano de Negócios e solicite o financiamento e aguarde a aprovação.

Opções para Empréstimo Empresarial

No mercado, são inúmeras as opções para que as empresas solicitem um crédito empresarial.

Os Grandes Bancos Tradicionais são a primeira escolha de muitos, contudo, pode ser uma dificuldade.

Isto porque, eles possuem uma taxa de juros um pouco mais elevados, e também uma análise de crédito mais minuciosa.

Uma opção que vem crescendo muito entre os empreendedores, são as famosas Fintechs, Startups financeiras como Nubank.

Estes novos modelos de bancos tem um Processo Digital que são mais rápidos que os bancos tradicionais.

O BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social) é também um excelente auxílio de pequenas e médias empresas.

A instituição financeira ligada ao Governo Federal oferece linhas de crédito para empresas com faturamento anual entre R$ 360 mil e R$ 4,8 milhões,

Além disso, os recursos devem ser destinados à um fim específico, o empresário pode realizar uma simulação no site do BNDES.

Outras formas de crédito estão se popularizando cada dia mais:

  • Investidores-anjo, pessoas físicas que desejam investir em negócios nascentes;
  • P2P – Peer to Peer, ou Ponto a Ponto que são investidores que emprestam dinheiro direto aos empreendedores;
  • Técnica de Leasing para empresas que necessitam de maquinários e assim realizam um contrato de empréstimo do mesmo;
  • Antecipação de Recebíveis, que é quando o banco antecipa ao empresário os valores a serem recebidos de vendas parceladas com cheques, carnês e cartões.

Invista em Segurança Financeira

Lembrando que para evitar que a sua empresa se endivide com empréstimo é preciso possuir segurança na gestão financeira.

Soften SIEM, aplicativo desktop e GerencieAqui, sistema online são excelentes ferramentas para os empresários que querem eficiência na gestão financeira.

Ambos são softwares da Soften Sistemas que oferece implantação e treinamento gratuitos e suporte técnico ilimitados.

Tudo isso para potencializar a qualidade de seus sistemas que trabalham integrando a gestão empresarial.

Entre em contato e simplifique a gestão de sua empresa com os aplicativos da Soften.

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Diogo Oliveira
Diogo Oliveira

É jornalista e especialista em textos informativos. Atualmente escreve os textos da Soften para a mídia, redige e-books e auxilia no blog. Nas horas vagas, gosta de ouvir música, ler sobre atualidades e política e assistir séries.

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